Anschlussfinanzierung

Eine Anschlussfinanzierung wird notwendig, wenn bei Ihrem Immobiliendarlehen die Zinsbindung ausläuft und danach noch eine Restschuld besteht. Dies ist bei den meisten Immobiliendarlehen der Fall.

Grundsätzlich gilt: frühzeitiges Planen lohnt sich. Je eher Sie sich über eine Anschlussfinanzierung informieren, desto günstiger können Ihre Konditionen werden.

Es stehen drei Formen der Anschlussfinanzierung zur Auswahl, das Forwarddarlehen, die Umschuldung und die Prolongation. Welche Art für Sie infrage kommt, hängt von der verbleibenden Zeitspanne Ihrer Zinsbindung und von dem aktuellen Zinsniveau ab.

Forwarddarlehen

Das Forward-Darlehen bietet die Möglichkeit, sich in Zeiten günstiger Zinsen diese auch für eine Anschlussfinanzierung zu sichern. Sie können es bis zu fünf Jahre vor Ablauf Ihrer Zinsbindung abschließen und nach Ablauf der Zinsbindung mit ihm die Restschuld tilgen – und zwar mit monatlichen, über die gesamte Laufzeit konstant bleibenden Raten.

Schließen sie das Forwarddarlehen mit der Bank ab, die auch das vorherige Darlehen bereitstellt, spricht man von einer sogenannten Prolongation, einer Verlängerung. Wechseln Sie jedoch zu einer anderen Bank, handelt es sich um eine Umschuldung.

Prolongation

Eine Prolongation bezeichnet die Verlängerung des bereits bestehenden Darlehens bei Ihrer Bank, wobei aber die Zinskonditionen an eine neue Zinsbindung angepasst werden. Das Verfahren bietet Vorteile und Nachteile. Da Ihre Daten der Bank vorliegen, erfolgt in der Regel keine erneute Bonitätsprüfung. Zudem fallen keine Kosten für eine Grundschuldübertragung an. Jedoch sind Prolongationsangebote von Hausbanken häufig nicht so günstig wie Angebote anderer Banken. Daher sollte auch eine Umschuldung in Betracht gezogen werden.

Umschuldung

Bei der Umschuldung des Immobiliendarlehens wird die Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank abgeschlossen. Zwar fallen bei einer Umschuldung Grundbuch- und Notarkosten an. Jedoch locken bessere Zinsbedingungen. Daher amortisieren sich in der Regel die anfallenden Gebühren durch den Zinsvorteil in kurzer Zeit. Zudem sind viele Banken bereit, die anfallenden Gebühren zu übernehmen, um Sie als neuen Kunden zu gewinnen.