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Sie wollen sich einen Wunsch erfüllen und benötigen dazu einen Kredit?

Ratenkredite

Hier lohnt ein Vergleich der Angebote verschiedener Kreditinstitute. Wichtige Entscheidungskriterien sind die Höhe der Kreditgebühren, z.B. Bearbeitungsgebühren, und der Vermittlungsprovisionen, vor allem aber die Höhe des effektiven Jahreszins.

Wir vergleichen die Konditionen der relevanten Anbieter für Sie und wählen die für Ihre Bedürfnisse optimale Lösung. Da wir von den finanzierenden Institutionen unabhängig sind, ist unsere Beratung garantiert neutral und im Interesse des Kreditnehmers. Und sie ist für Sie kostenlos, denn wir finanzieren uns über Provisionen der Kreditinstitute.

Wir helfen bei der Finanzplanung – im persönlichen Gespräch, mit unseren Tipps oder mit Hilfe unseres automatisierten Kreditrechners.

Ziehen Sie das persönliche Gespräch mit einem unserer Experten vor, dann füllen Sie doch einfach das Anfrageformular aus. Wir werden uns innerhalb 24 Stunden bei Ihnen melden. Oder Sie rufen uns an oder schicken eine Mail oder ein Fax – unverbindlich und kostenlos.

Wie wir Ihnen konkret mit der Vermittlung eines Ratenkredits Schritt für Schritt zur Seite stehen, können Sie hier nachlesen:

Sie möchten sich zunächst über die verschiedenen Arten der Ratenkredite informieren? Dann klicken wählen Sie Rechts den jeweiligen Kredit aus.



So geht’s

Ausschlaggebend für die Finanzierung eines Kredits sind die Bonität und die spezifische Abstimmung der Konditionen auf die Bedürfnisse des Kreditnehmers. Dazu müssen Angebote verschiedener Kreditinstitute eingeholt, verglichen und auf die spezielle Kundensituation angepasst werden. Wir nehmen Ihnen zeitraubende Anfragen bei verschiedenen Banken und individuelle Konditionsrecherchen ab. Gemeinsam mit Ihnen analysieren wir Ihre finanziellen Möglichkeiten und vergleichen für Sie die Angebote von über 150 Kreditinstituten. Unsere langjährige Erfahrung im Kreditwesen und unsere Unabhängigkeit von den Kreditinstituten garantiert die beste finanzielle Lösung für Sie.



Der Ablauf konkret

  • Sie fordern ein unverbindliches und kostenloses Angebot über einen Ratenkredit bei uns an (per Formular, Mail, Fax oder Telefon).
  • Innerhalb von 24 Stunden nach Eingang Ihrer Anfrage meldet sich einer unserer Experten bei Ihnen zur persönlichen Beratung. Bevorzugen Sie eine Beratung vor Ort, so wird diese für Sie organisiert.
  • Gemeinsam mit Ihnen analysiert Ihr persönlicher Berater Ihre finanziellen Möglichkeiten und Bedürfnisse.
  • Auf Wunsch vergleichen wir die Angebote von über 150 namenhaften Kreditinstituten für Sie und suchen die für Ihren individuellen Bedarf optimalen Kreditkonditionen.
  • Wir senden Ihnen das maßgeschneiderte Angebot. Entspricht es Ihren Wünschen, senden Sie es uns unterschrieben zurück.
  • Wir leiten Ihre Kreditanfrage an den entsprechenden Bankpartner zur Prüfung weiter. Mit diesem Schritt wird die Anfrage verbindlich.
  • Genehmigt das Kreditinstitut die Finanzierung, erhalten Sie über uns die unterschriftsreifen Kreditverträge.
  • Sie unterzeichnen die Verträge und schicken sie an die Bank zurück. Ihr Kredit wird ausgezahlt.

Wir begleiten Sie persönlich von der ersten Beratung bis zur Auszahlung Ihres Kredits und stehen Ihnen jederzeit für Rückfragen zur Verfügung.

Ganz einfach, oder? Dann fragen Sie doch bei uns an – unverbindlich und kostenlos!



Verschiedene Typen von Ratenkrediten

Autokredit

Ihr Auto können Sie mithilfe günstiger Autokredite über Ihre Hausbank, den Autohändler oder den Kreditvermittler finanzieren. Ein Autokredit verbindet häufig günstige Konditionen mit Rabatten. Dabei bezieht die kreditgebende Bank das Fahrzeug als Sicherheit in die Berechnungen ein.

Händler werben zwar oft mit geringen Zinsen, entscheidend sind jedoch die Gesamtkosten für den Kredit. Daher dient der effektive Zinssatz, der die jährlichen Gesamtkosten eines Kredits berücksichtigt, als Vergleichsgröße. Er errechnet sich aus der Bonität des Kreditnehmers sowie aus Laufzeit und Höhe des Autokredits.

Ein Vorteil der Finanzierung über eine andere Bank als diejenige des Händlers können die möglichen Rabatte sein. Da der Käufer das Auto mit der Kreditsumme sofort bezahlt, werden in der Regel Nachlässe von bis zu 15 % gewährt. Ebenso können Händler aber Nachlässe gewähren, wenn das Auto über sie finanziert wird. Der Fahrzeugbrief oder ein Nachweis über den Verwendungszweck werden bei der Bank hinterlegt.

Art der Finanzierung: Raten – Leasing – Drei-Wege-Kredit – Ballonkredit

Mit der klassischen Ratenfinanzierung geht das Fahrzeug nach Abzahlung der letzten Rate in den Besitz des Kreditnehmers über. Die Kosten sind transparent und günstig, jedoch kann die monatliche Belastung relativ hoch ausfallen.

Beim Leasing bleibt das Auto im Besitz des Leasingunternehmens. Der Leasingnehmer zahlt zusätzlich zu den monatlichen Raten eine einmalige Start- oder Endgebühr. Am Ende des Leasing-Zeitraums lässt sich der Vertrag verlängern oder das Auto wird gekauft. Hier winken Steuervorteile, da die anfallenden Leasingkosten sofort und vollständig steuerlich geltend gemacht werden können. Aus diesem Grund ist Leasing für Unternehmen und Selbstständige von Interesse.

Bei dem sogenannten Ballonkredit, eine Mischung aus Ratenkredit und Leasing, wird im Anschluss an die relativ niedrigen Ratenzahlungen eine große Abschlusszahlung fällig. Teilweise ist auch eine Anzahlung zu leisten. Der Ballonkredit ist für Kreditnehmer geeignet, die die Abschlusszahlung aus eigenen Mitteln bestreiten können.

Bei dem sogenannten Drei-Wege-Kredit kommt zu den Ratenzahlungen und der Abschlusszahlung eine Anzahlung hinzu. Diese Finanzierungsform gestattet maximale Flexibilität bei hohen Kosten und geringer Transparenz. Die Kreditkosten sind oft hoch, da die Abschlussrate über den Kredit vorfinanziert wird. Günstiger ist zumeist ein normaler Ratenkredit.

Energiedarlehen

Ein Energiedarlehen erlaubt, Maßnahmen zur Energieersparnis mit günstigen Zinsen zu finanzieren, etwa die Installation von Solaranlagen, Wärmepumpen oder Holzpellet-Heizungen. Die Maßnahmen werden bis zu einer Summe von 60 000 Euro zu günstigen Zinsen und mit einer Laufzeit von bis zu 18 Jahren finanziert.

Von Vorteil ist, dass unter gewissen Bedingungen Sondertilgungen möglich sind und keine Grundschuldeintragung erfolgt. Auch gibt es keine Altersbeschränkung bei der Antragsstellung und es sind keine zusätzlichen Sicherheiten notwendig.

Ein Energiedarlehen lässt sich mit einer klassischen Baufinanzierung kombinieren. Empfehlenswert ist die Nutzung staatlicher Fördermittel in Ergänzung des Energiedarlehens, beispielsweise durch das Programm „Energieeffizient Sanieren“ der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW).

Ein Energiedarlehen wird für die Finanzierung verschiedener Maßnahmen im Rahmen der erneuerbaren Energien gewährt:

  • Solarthermie
  • Photovoltaik-Anlagen
  • Wärmepumpen
  • Pelletheizungen
  • Geothermie
  • Blockheizkraftwerk

Wohnkredit

Der Wohnkredit oder Modernisierungskredit dient der Finanzierung von Instandsetzungen, Modernisierungen oder Reparaturen. Er muss für Maßnahmen an der eigenen Immobilie eingesetzt werden.

Er gestattet dem Eigentümer die unbürokratische Finanzierung von Summen zwischen 5 000 und 50 000 Euro. Dabei ist keine Grundschuldeintragung notwendig.

Zudem ist der Wohnkredit in der Regel bonitätsunabhängig, seine Höhe wird also nicht von der finanziellen Situation des Kreditnehmers abhängig gemacht. Und die monatlichen Raten sowie die Laufzeit sind zumeist frei wählbar.

Ein Vorteil gegenüber dem gängigen Ratekredit ist die Möglichkeit von Sondertilgungen. Der Kreditnehmer kann mit zusätzlichen Zahlungen entweder die Laufzeit des Kredits verkürzen oder die monatliche Rate herabsetzen.

Ein Vorteil gegenüber der klassischen Baufinanzierung ist die Tatsache, dass keine mit Kosten verbundene Grundschuldeintragung erforderlich ist. Zwar sind die Zinsen bei der klassischen Baufinanzierung häufig günstiger als bei einem Wohnkredit, jedoch wird ein Baufinanzierungsdarlehen in der Regel nur gewährt, wenn die Immobilie schuldenfrei ist.

Sie wollen wissen, welcher Kredit für Sie der richtige ist? Fragen Sie uns – wir haben Erfahrung und garantieren eine unabhängige Beratung!